چگونه وام ارز دیجیتال بگیریم؟

با ظهور بازار ارزهای دیجیتال، بسیاری از امور مالی شکل و ظاهر متفاوتی پیدا کردند. یکی از این فرایندهای مالی، دریافت وام ارز دیجیتال است. در حالت سنتی، هنگام دریافت وام، کاربران باید یک حساب بانکی باز کنند و وثیقه‌ای داخل آن قرار دهند. همچنین بانک‌ها باید زیر نظر بانک مرکزی هر کشور فعالیت کنند. این در حالی است که وام گرفتن ارز دیجیتال کاملا غیرمتمرکز و بدون حضور بانک مرکزی انجام می‌شود.
ما در این مقاله از تریتکس قصد داریم تا ببینیم وام دهی ارز دیجیتال چیست و چگونه می‌توان آن را دریافت کرد. این روش چه مزایا و معایبی دارد و به عنوان کاربر از کدام پلتفرم‌ها می‌توانیم وام بگیریم. البته لازم است تا تریدرها از قبل درباره مفاهیمی مانند فاندینگ ریت چیست، اطلاعات کافی داشته باشند.

وام ارز دیجیتال چیست؟

احتمالا همه ما با فرایند وام گرفتن از بانک‌ها و موسسات اعتباری آشنایی داریم. برای دریافت وام از بانک نیاز به وثیقه و ضمانت داریم و در زمان مشخصی هم باید پول را به بانک برگردانیم. وام کریپتو با کمی تفاوت، شبیه به فرایند وام گرفتن سنتی است.
وام ارز دیجیتال، یک سرویس مالی غیرمتمرکز است که به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد تا دارایی‌های دیجیتال خود را قرض دهند. در مقابل مانند بانکداری سنتی، بابت این وام بهره‌ای دریافت می‌کنند. یکی از تفاوت‌های مهم سیستم سنتی و مدرن این است که برای وام گرفتن ارز دیجیتال باید از پلتفرم‌های غیرمتمرکز استفاده شود.
در این پلتفرم‌ها، وام دهندگان و وام گیرندگان هر دو عضو هستند. فردی که سرمایه‌ای دارد، آن را در ازای میزان مشخصی سود (APY) وام می‌دهد که معمولا 15 درصد یا بیشتر است. در مقابل وام گیرندگان باید وثیقه‌ای در پلتفرم قرار دهند که ضمانت بازگشت وام از سوی آن‌ها باشد.

دریافت کنندگان وام ارز دیجیتال

همان‌طور که گفتیم، در پروسه وام دهی ارز دیجیتال، وام گیرنده باید یک وثیقه قرار دهد. به عنوان مثال هنگامی که کسی قصد دارد تا برای خرید خانه از بانک وام بگیرد، سند خانه خریداری شده به عنوان وثیقه نزد بانک باقی می‌ماند. به همین شکل در بازار ارز دیجیتال، وام گیرندگان باید بخشی از دارایی‌های خود را به عنوان وثیقه در پلتفرم مورد نظر استیک کنند. البته روشی برای دریافت وام بدون وثیقه هم وجود دارد که در ادامه به معرفی آن می‌پردازیم.
برای وام گرفتن با ارز دیجیتال باید به مفهومی به نام «نسبت وام به ارزش» که به طور مخفف به آن LTV گفته می‌شود، آشنا بود. بر این اساس، اگر نرخ LTV یک پلتفرم 50 درصد بود، یعنی برای دریافت 10 هزار دلار ارز دیجیتال باید 20 هزار دلار دارایی سرمایه‌گذاری شود.
مالکیت وثیقه‌ای که در پلتفرم قرار داده شده، با وام گیرنده است اما در طول مدت بازپرداخت اجازه معامله یا فروش آن را ندارد.

سرمایه‌گذاران وام ارز دیجیتال

وام دهندگان یا سرمایه‌گذاران، افرادی هستند که دارایی رمزنگاری خود را در اختیار پلتفرم‌های وام‌دهی قرار می‌دهند. پلتفرم‌ها، ارزهای دیجیتال را وارد استخرها کرده و آن را به وام گیرندگان می‌دهند. در این بین، سهمی از سود را به سرمایه‌گذاران می‌دهند.
به عنوان مثال اگر سرمایه‌گذاری قصد داشته باشد تا بخشی از دارایی دیجیتال خود را وام بدهد، باید آن را ابتدا در یک پلتفرم وام‌دهی وارد کند. سپس هفتگی یا ماهانه، در ازای ارائه وام، سود دریافت می‌کند. در صورتی که بازپرداخت با مشکل روبرو شود پلتفرم‌ها از وثیقه، سود سرمایه‌گذار را پرداخت می‌کنند. نکته مهم، متفاوت بودن نرخ بهره‌‌ها است. این بهره‌ها می‌توانند سودی از 3 درصد تا 17 درصد داشته باشند.

چگونه وام کریپتو بگیریم؟

درباره دو نقش مهم در فرایند دریافت وام ارز دیجیتال یعنی وام گیرنده و سرمایه‌گذار صحبت کردیم. نقش سومی هم وجود دارد که به عنوان واسطه در این بین حضور دارد که به آن پلتفرم دیفای یا غیرمتمرکز می‌گویند. این واسطه نقش مهمی در تضمین بازپرداخت وام دارد.

• برای وام گرفتن ارز دیجیتال، باید ابتدا یک پلتفرم دیفای را انتخاب کنیم.

• در مرحله بعدی مبلغ مورد نظر را تعیین ‌می‌کنیم تا بر اساس LTV مقدار وثیقه مورد نظر مشخص شود.

•  وام گیرنده باید مبلغ وثیقه را در حساب خود قرار دهد.

• مدت زمان بازپرداخت و مبلغ بهره مشخص می‌شود.

• وام به حساب وام‌ گیرنده واریز و ماهانه، سود آن به حساب سرمایه‌گذار وارد می‌شود.

• وام گیرنده بعد از بازپرداخت کل مبلغ وام، وثیقه خود را پس می‌گیرد.

البته نکته مهم این است که هر پلتفرمی، قوانین و رویه‌های منحصر به فرد خود را دارد؛ اما روند کلی تقریبا یکسان است.

آشنایی با انواع وام ارز دیجیتال

وام دهی ارز دیجیتال انواع مختلفی دارد که هر فرد بر اساس شرایط خود آن را انتخاب می‌کند. همان‌طور که گفتیم برخی از انواع وام هستند که بدون نیاز به وثیقه می‌توان آن‌ها را دریافت کرد. این وام‌ها شرایط و ويژگی‌های خاص خود را دارند که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم.

وام بدون وثیقه (Uncollateralized Loan)

وام گرفتن با ارز دیجیتال بدون وثیقه یکی از محبوب‌ترین روش‌ها برای وام گیرندگان است. البته در مقابل ریسک بالایی برای وام دهنده به همراه دارد. در این روش نیاز به ارائه هیچ وثیقه‌ای نیست و کاربر بعد از احراز هویت و تایید اعتبار، می‌تواند مبلغ مورد نظر خود را دریافت کند. وام بدون وثیقه از آن جهت ریسک دارد که وام گیرنده ممکن است هرگز بازپرداختی را به سرمایه‌گذار ندهد.

وام فوری (Flash Loan)

وام‌های فوری یکی از سریع‌ترین روش‌ها برای تامین مالی هستند. به عنوان مثال کاربر بعد از بررسی قیمت اتریوم امروز، تصمیم می‌گیرد تا مقدار زیادی اتریوم وام بگیرد. در این روش هم پرداخت و هم بازپرداخت در مدت زمان کمی انجام می‌شود. وام‌های فلش هم مانند بدون وثیقه ریسک بالایی دارند زیرا ضمانتی دریافت نمی‌شود. یکی از کاربردهای این مدل وام‌ها این است که سرمایه‌گذار با وام گیرنده آشنایی و ارتباطی خارج از بازار ارزهای دیجیتال داشته باشد.

وام با وثیقه (Collateralized Loan)

مطمئن‌ترین روش برای دریافت و پرداخت وام، با وثیقه است. در وام با وثیقه، وام گیرنده با قراردادن یک سپرده تضمینی در حساب کاربری خود در پلتفرم، سرمایه مورد نیاز را دریافت می‌کند. در نهایت بعد از اینکه بازپرداخت به طور کامل انجام شد، مبلغ وثیقه آزاد می‌شود.

وام لاین اعتباری (Line of Credit Loan)

وام لاین اعتباری تقریبا شبیه به سیستم کردیت در بانک‌های بین المللی است. در این روش به جای این‌که مبلغی به عنوان وام به کاربر پرداخت شود، اعتبار به حساب او اضافه می‌شود. بنابراین کاربر می‌تواند مبلغ مورد نظر را از سقف اعتبار خود برداشت کند.

وام حضانتی متمرکز (Custodial CeFi Loan)

وام گرفتن ارز دیجیتال از روش حضانتی متمرکز، با روش‌های دیگر متفاوت است. در این حالت، سرمایه‌گذار حضانت وا را برعهده می‌گیرد. بنابراین بر روند آن نظارت کرده و رویه‌های KYC را اجرا می‌کند. در این روش هم امنیت دارایی‌ها حفظ می‌شود و هم وام دهنده مستقیما روی فرایند نظارت می‌کند.

وام دیفای (DeFi Loans)

در مقابل وام‌های متمرکز، روش وام دهی ارز دیجیتال دیفای یا غیرمتمرکز وجود دارد. کاربران در این روش می‌توانند از پلتفرم دیفای وام بگیرد و به طور مستقل کل تراکنش را مدیریت کنند. در اصل، فرایند کامل وام و مدیریت مجوزها زیر نظر کاربران انجام می‌شود اما به نسبت نرخ بهره‌های بالاتری هم دارند.

مزایا و معایب وام ارز دیجیتال

دریافت و یا وام دهی ارز دیجیتال دارای نقاط مثبت و منفی مختلفی است و شما باید با توجه به شرایط اقتصادی خود، ببینید که آیا استفاده از این وام کریپتو به نفع یا ضرر شما است. در زیر به برخی از مهم‌ترین نکات در این زمینه اشاره کرده‌ایم.

مزایای دریافت وام ارز دیجیتال

معمولا برخلاف بانک‌ها و موسسات مرسوم، برای دریافت وام ارز دیجیتال نیازی به احراز هویت یا اعتبارسنجی ندارید. از این رو سرعت کار بسیار بیشتر می‌شود و در عرض چند ساعت پول مورد نظر خود را دریافت می‌کنید. همچنین می‌توانید در پلتفرم‌های مختلف جستجو کرده و نرخ بهره مناسب‌تری را برای خود پیدا کنید.

معایب وام گرفتن با ارز دیجیتال

ممکن است مجبور باشید از پلتفرم‌هایی وام بگیرید که نرخ بهره بالایی دارند. وام گرفتن ارز دیجیتال با چنین شرایطی می‌تواند سال مالی سختی را پیش روی شما قرار دهد. از طرفی اگر نمی‌دانید مارجین چیست، ممکن است در آینده با ضرر زیادی روبرو شوید.

در صورت افت ارزش وثیقه شما، پلتفرم وام دهنده تمام سرمایه را نقد کرده و عملا دیگر چیزی نخواهید داشت. حتی در صورت ورشکست شدن این موسسات، تضمینی برای بازگشت وجه شما وجود نداشته و نمی‌توانید به پول خود دسترسی پیدا کنید.

بهترین پلتفرم‌های وام ارز دیجیتال

چه به دنبال دریافت وام ارز دیجیتال باشید و چه بخواهید بخشی از سرمایه خود را در اختیار دیگران قرار دهید، پیدا کردن پلتفرم‌های مناسب و قابل اطمینان اهمیت بالایی دارد. برخی افراد خرید تتر را راهکاری امن برای سرمایه گذاری می‌دانند. از طرفی وام دهی ارز دیجیتال نیز بسیار طرفدار داشته و می‌تواند سود خوبی را به کیف پول شما منتقل کند. در ادامه برخی از معروف‌ترین پلتفرم‌های ارز دیجیتال برای وام دهی را معرفی کرده‌ایم.

پلتفرم Nexo

این پلتفرم بر اساس رتبه‌بندی‌هایی که برای کاربران مشخص کرده، طیف وسیعی از نیازها را برآورده می‌کند. با توجه به مقدار توکن‌های Nexo که در کیف خود دارید، درجه کاربری شما افزایش می‌یابد که این موضوع به نفع شما عمل خواهد کرد. از طرفی مدت زمانی که می‌خواهید وام ارز دیجیتال دریافت کنید نیز روی مقدار بهره اثر دارد. توکن‌های معروف‌تر دارای بهره پایین‌تر و استیبل کوین‌های کمتر شناخته شده، بهره بالاتری دارند. سود به صورت روزانه پرداخت شده، تحت پوشش بیمه قرار خواهید گرفت و تا 30 ارز دیجیتال در این پلتفرم پشتیبانی می‌شود.

پلتفرم Zengo

این پلتفرم بیشتر مناسب افرادی است که قصد وام دهی ارز دیجیتال دارند. شما با وارد شدن به این فضا و ثبت‌نام‌، می‌توانید ارزهای خود را در اختیار سیستم گذاشته تا در مسیر مناسب سرمایه‌گذاری کند. با استفاده از ارزهای فیات نیز می‌توانید حساب کاربری خود را شارژ کنید. این پلتفرم تا 120 نوع ارز دیجیتال مختلف را پشتیبانی می‌کند. شاید این فضا برای وام کریپتو مناسب‌ترین گزینه نباشد، اما یکی از امن‌ترین پلتفرم‌های سرمایه گذاری است.

پلتفرم Aqru

دریافت وام ارز دیجیتال از طریق پلتفرم Aqru بسیار ساده است. این سیستم به نفراتی که ارزهای خود را پس انداز می‌کنند، سودی معادل 10 درصد سپرده می‌دهد. این انتقال به صورت روزانه بوده و می‌توانید به راحتی این تغییرات را مشاهده کنید. برخی افراد با تحلیل بیت کوین به این نتیجه می‌رسند که ذخیره کرده سرمایه با این مقدار سودآوری، مناسب نیست.
باید گفت با وجود بهره پایین، امنیت بسیار بالای این پلتفرم که از طریق Fireblocks تامین می‌شود، اهمیت بالایی دارد. از طرفی کارمزدی بابت دریافت یا برداشت پول از شما کم نمی‌شود. همچنین می‌توانید در هر لحظه حساب سپرده خود را ببندید.

پلتفرم CoinRabbit

اگر دوست دارید در پلتفرمی کار کنید که بیش از 150 ارز مختلف را پشتیبانی می‌کند، CoinRabbit دقیقا مناسب وام گرفتن با ارز دیجیتال است. بسیاری از افراد برای دریافت وام کریپتو و یا سرمایه‌گذاری روی این صنعت در این پلتفرم ثبت نام می‌کنند. نیاز نیست احراز هویت انجام دهید و سودی بین 12 تا 5 درصد کسب می‌کنید. برای افراد تازه‌کار که به دنبال سودی مناسب هستند، سرمایه گذاری روی رمز ارزهای معروف باعث سود کمتر و از طرفی ریسک پایین‌تری می‌شود.

پلتفرم Aave

این پلتفرم دارای ارز مخصوص به خود با همین نام بوده و سال‌ها است در زمینه وام کریپتو فعالیت می‌کند. شما می‌توانید از طریق ارزهای اتریوم، پالیگان، آوالانچ و هارمونی به سرمایه‌گذاری بپردازید و یا اقدام به دریافت وام ارز دیجیتال کنید. شما می‌توانید مقداری بیشتر از سپرده خود وام بگیرید. انواع وام فلش نیز در این پلتفرم به کاربران داده می‌شود. اگر بتوانید بر فضای اتریوم فعالیت کنید، نرخ‌ها بسیار ایده‌آل خواهند بود.

سخن آخر؛ آیا وام ارز دیجیتال کاربردی است؟

در این مقاله از تریتکس، درباره وام گرفتن با ارز دیجیتال صحبت کردیم. این روش برای افرادی که علاقمند به سرمایه‌گذاری در بازار ارزهای دیجیتال هستند، گزینه مناسبی محسوب می‌شود. در عین حال ممکن است روش چندان مناسبی برای وام‌گیرندگان نباشد؛ زیرا موظف به پرداخت نرخ بهره‌ نسبتا بالایی هستند.
نکته مهمی که وجود دارد این است که برای دریافت وام کریپتو، حتما باید پلتفرم‌های مختلف مورد بررسی قرار بگیرد. در نهایت پلتفرمی انتخاب شود که قابل اعتماد بوده و معاملات در آن مطمئن و سودمند باشند. از آن جایی که این روش با استقبال خوبی از سوی علاقمندان روبرو شده است، احتمالا در آینده پیشرفت‌های بیشتری کند.
آیا شما تا به حال در پلتفرم‌های غیرمتمرکز وام ارز دیجیتال دریافت کرده‌اید؟ این روش را برای تامین مالی یا کسب سود، مناسب می‌دانید؟ نظرات خود را در کامنت با ما در میان بگذارید.