احراز هویت مشتری، راهی برای جلوگیری از پولشویی در کریپتوکارنسی
تکنولوژی بلاکچین روز به روز خدمات بیشتری را به مردم در سراسر جهان ارائه می‌کند. به همین دلیل اکثر افراد ترغیب می‌شوند که از خدمات این فناوری جدید به بهترین شکل ممکن استفاده کنند. در طی چند سال اخیر کاربران بسیاری با سرمایه‌گذاری و معامله در حوزه ارز دیجیتال توانستند به سودهای بسیاری دست پیدا کنند؛ بنابراین هر روز افراد بیشتری دارایی‌های خود را در این حوزه سرمایه‌گذاری می‌کنند. اما از طرفی یک دسته از هکرها و افراد سودجو قصد دارند از طریق راه‌های مختلف در کریپتوکارنسی اقدام به پولشویی کنند. به همین دلیل برای جلوگیری از این اقدامات اصطلاحی تحت عنوان احراز هویت مشتری (KYC) مطرح شد.
با استفاده از احزار هویت مشتری یا KYC می‌توان تا حد بسیاری از اقدمات پولشویی و مجرمانه تبهکاران در برابر دارایی و سرمایه کاربران جلوگیری کرد. در ادامه این مقاله از بازار ارز دیجیتال تریتکس قصد داریم فرآیند KYC را مورد بررسی قرار دهیم. پس تا پایان مقاله ما را همراهی کنید.
نگاهی بر احراز هویت مشتری یا KYC
KYC به احراز هویت مشتریان قبل از ورود کامل به موسسات مالی و نهادهای خاص اشاره می‌کند. این کلمه برگرفته از عبارت Know Your Customer است. در این فرآیند باید آنچه که ادعا می‌کنید را با استفاده از مدارکی ازجمله کارت شناسایی معتبر، محل سکونت و قبوض خدماتی به اثبات برسانید.
این موضوع تا حد بسیاری مانع از پولشویی و فعالیت‌های غیرقانونی توسط شرکت‌ها و افراد می‌شود. زیرا اگر مشتری مدارک کاملی برای احراز هویت به موسسات مالی ارائه ندهند، ممکن است این دسته از شرکت‌ها از فعالیت و افتتاح حساب آن‌ها جلوگیری کنند. همچنین این روش به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا مدیریت ریسک و درک بهتری از مشتریان خود داشته باشند.
به همین دلیل در حال حاضر اکثر بانک‌ها، موسسات مالی و کسب‌وکارهای مختلف از فرآیند احراز مشتری در پروسه کاری خود استفاده می‌کنند. احراز هویت مشتریان با استفاده از قوانین پذیرش مشتری، روش‌های شناسایی، کنترل تراکنش‌های مالی و مدیریت ریسک انجام می‌شود. اگر هر مورد از این قوانین نقص شود، موسسات مالی باید نسبت به این مشتریان با احتیاط کامل رفتار کنند. همچنین رعایت این اصول برای همه موسسات مالی و کسب‌وکارها لازم و ضروری است. زیرا با به‌کارگیری این قوانین پولشویی و کلاهبرداری به حداقل می‌رسد. اگر این موضوع در صرافی های ارز دیجیتال پیاده سازی شود دست هکرها و تبهکاران از دارایی کاربران کوتاه می شود. در این صورت همه فعالیت کاربران ازجمله خرید و فروش و ذخیره سازی رمز ارزها جز به جز ثبت و مورد بررسی قرار می‌گیرد. برای اطلاع دقیق از قیت ارزهای دیجیتال و همچنین قیمت شیبا اینو به تومان به صرافی تریتکس مراجعه کنید.
بررسی مراحل احراز هویت مشتری
فرآیندهای احراز هویت با توجه به ماهیت کسب‌وکارها ممکن است متفاوت باشد. اما هدف همه مؤسسات از انجام این مراحل یکسان است. مهم‌ترین بخش احراز هویت مشتریان در ابتدا جمع‌آوری اطلاعات و بررسی کامل مشتری است. که این فرآیند به قسمت‌های مختلفی تقسیم‌بندی می‌شود. در ادامه مقاله هریک از آن‌ها را به‌صورت مختصر بررسی خواهیم کرد.
شناسایی مشتری از طریق جمع‌آوری اطلاعات
اولین قدم مهم برای احراز هویت مشتریان، جمع‌آوری اطلاعات است. بسیاری از موسسات مالی مانند بانک‌ها در سراسر دنیا در مرحله افتتاح حساب به این اطلاعات دسترسی پیدا می‌کنند. یعنی ابتدا باید احراز هویت مشتری انجام شود تا فرد بتواند از خدمات بانکی استفاده کنید.
اما در صرافی‌های ارز دیجیتال این فرآیند کاملا برعکس است. یعنی افراد می‌توانند بدون ورود اطلاعات شخصی، افتتاح حساب انجام دهند و سپس اقدام به ورود مشخصات خود کنند. با این تفاوت که دسترسی آن‌ها به سرویس‌های خدماتی محدود است. اما خوشبختانه بسیاری از صرافی‌های معتبر برای جلوگیری از اقدامات پولشویی و کلاهبرداری احراز هویت را هنگام افتتاح حساب اجباری کرده‌اند.
بررسی مشتری طبق سوابق پیشین
پس از جمع‌آوری اطلاعات اولیه از مشتریان و تأیید هویت، یک شرکت ممکن است به بررسی سوابق پیشین مشتری بپردازد. هدف از این بررسی ارزیابی ریسک است. اگر مشتری در گذشته مرتکب تخلف مالی شده باشد، برای احتیاط بیشتر و جلوگیری از تکرار این رویداد با احتیاط بیشتری عملکرد فرد در موسسات مورد بررسی قرار می‌گیرد.
جلوگیری از معاملات مشکوک با نظارت مستمر بر تراکنش‌ها
تراکنش‌ها به‌صورت مداوم در موسسات مالی مورد بررسی قرار می‌گیرند. این موضوع تا حد بسیاری صحت احراز هویت مشتریان را تضمین می‌کند. همچنین کنترل و نظارت مستمر از انجام معاملات مشکوک و کلاهبرداری جلوگیری می‌کند. اگر این معاملات مشکوک ادامه پیدا کند، بدون شک حساب فرد به حالت معلق تبدیل می‌شود. بنابراین تنها در صورتی می‌تواند به فعالیت خود در موسسه مربوطه ادامه دهد که بی‌گناهی خود را به مراجع قانونی ثابت کند.
مدارک مورد نیاز احراز هویت مشتری
برای اجرای فرآیند احراز هویت مشتریان، کسب‌وکارها و موسسات باید مدارک پایه و اساسی افراد را در ابتدا دریافت کنند. در ادامه مقاله می‌خواهیم هر یک از مدارک مورد نیاز را بررسی کنیم.
مدارک مورد نیاز برای احراز هویت مشتریان یا KYC در بانک‌ها و موسسات
- آدرس دقیق جغرافیایی مشتری
- شغل مشتری
- نوع تراکنش‌ها
- الگوی فعالیت مالی مشتری بر اساس نوع تراکنش، ارزش واحد پول کشور و تعداد تراکنش‌ها
- روش پرداخت
مراحل عملی کسب‌وکارها و موسسات در فرآیند KYC
- اثبات هویت و موقعیت جغرافیای مشتریان
- اثبات مدارک شغلی مشتریان
- مشتریان با توجه به میزان ریسک، در دسته‌بندهای مختلفی قرار می‌گیرند.
KYC Form، فرمی برای فرآیند احراز هویت مشتریان
KYC Form، به فرم تایید فرآیند احراز هویت مشتریان یا KYC اشاره می‌کند. این فرم توسط بانک‌ها و موسسات در اختیار مشتریان قرار داده می‌شود تا اطلاعات و مشخصات مورد نیاز خود را وارد کنند. افراد برای اثبات هویت خود باید کارت شناسایی معتبری ارائه دهند.
این کارت می‌تواند همان کارت ملی، پاسپورت، گواهینامه رانندگی یا کارت دانشجویی باشد. شخص برای اثبات آدرس خود نیز می‌تواند کارت شناسایی معتبر یا قبض‌های خدماتی (آب، گاز، برق و تلفن) محل سکونت خود را ارائه دهد. گزارش حساب بانکی یا دفترچه پس‌انداز نیز برای اثبات آدرس مشتری مورد استفاده قرار می‌گیرد.
فرآیند احراز هویت مشتری در بلاک چین
احراز هویت اهمیت بسیاری برای جلوگیری از کلاهبرداری و رفتارهای مجرمانه دارد. با وجود اهمیت زیاد آن در موسسات مالی یا پلتفرم‌های ارز دیجیتال، بسیاری از کاربران نسبت به این موضوع ناراضی هستند.
ثبات و شفافیت شبکه بلاکچین، دسترسی به اطلاعات به روز کاربران را در سریع‌ترین زمان ممکن برای موسسات مالی فراهم می‌کند. به همین دلیل این موضوع سرعت جمع‌آوری اطلاعات را بیشتر کرده و موجب کاهش هزینه جمع‌آوری داده‌های کاربران می‌شود.
شبکه بلاک چین به دلیل ساختار محاسباتی بلاک، همه اطلاعات و تراکنش‌های کاربر را در یک پایگاه داده امن و مطمئن نگهداری می‌کند. دیتابیس‌های بلاک چین تغییرناپذیر هستند با این وجود اطلاعات از اعتبار بیشتری برخوردار هستند. بنابراین در عصر حاضر دیتابیس‌های شبکه بلاک چین بهترین گزینه برای ذخیره اطلاعات کاربران محسوب می‌شوند. از طرفی حکومت‌ها و موسسات می‌توانند کاملا بر روی این اطلاعات تکیه کنند؛ زیرا نیاز به بررسی هویت مشتریان را از بین می‌برد.
موسسات مالی و بانک‌ها برای دسترسی به اطلاعات هویتی کاربران نیاز به رضایت کاربران دارند. در غیر این صورت حق استفاده از اطلاعات را ندارند. برای دسترسی به این داده‌ها ابتدا باید درخواست خود را به شبکه بلاک چین ارسال کنند. در صورت اجازه کاربر می‌توانند اطلاعات مربوطه را مورد بررسی قرار دهند.
لازم است این نکته را بدانید که دسترسی به اطلاعات کاربر تنها در صورت تعریف کلید خصوصی امکان‌پذیر است. اما با این وجود باز هم مالکیت همه اطلاعات تحت کنترل کاربر خواهد بود.
در آینده‌ای نه‌چندان دور، بسیاری از موسسات و کسب‌وکارها برای شناخت مشتریان، بستر بلاک چین را پایگاه اصلی داده خود قرار می‌دهند. در واقع این تکنولوژی به موسسات مالی و کسب کارها اجازه می‌دهد که بر روی یک مدل یکپارچه و امن‌تر مدیریت اطلاعات تکیه کنند.
بررسی تفاوت KYC و AML
اگر در بازارهای مالی به‌صورت حرفه‌ای فعالیت می‌کنید، بدون شک کلمه AML یا ضد پولشویی را زیاد شنیده‌اید. AML مخفف Anti-Money Laundering است که به مجموعه‌ای از قوانین، مقررات برای جلوگیری از پولشویی گفته می‌شود. در فرآیند ضد پولشویی هکرها و جنایتکاران فعالیت‌های غیرقانونی خود را طوری پیش می‌برند که در آخر همه چیز کاملا طبیعی و بدون مشکل به نظر بیاید. به این ترتیب در یک چشم بهم زدن می‌توانند سرمایه مورد نیاز خود را بدست آورند.
به همین دلیل بسیاری از نهادهای دولتی معروف در دنیا مانند شبکه اجرای جرایم مالی (FinCEN) در ایالات متحده، اداره رفتار مالی (FCA) در بریتانیا، و واحد اطلاعات مالی (FIU) در اتحادیه اروپا کنترل و نظارت شدیدی بر مقررات AML دارند.
از طرفی فرآیند احراز هویت مشتری یا KYC بخشی از AML محسوب می‌شود. موسسات مالی برای جلوگیری از سرقت هویت و کلاهبرداری به مشخصات دقیق کاربران نیاز دارد. به همین دلیل صرافی‌های کریپتو با جمع‌آوری اطلاعات مشتریان، اطمینان حاصل می‌کنند که شما دقیقا همان کسی هستید که ادعا می‌کنید. فرآیند AML به‌طور خاص بر حذف پولشویی تمرکز دارد در حالی که KYC برای جلوگیری از کلاهبرداری و سایر فعالیت‌های غیرقانونی تمرکز دارد. بنابراین مبارزه با پولشویی و شناخت مشتری دو فرآیند کاملا جدا و متفاوت هستند اما در نهایت هر دو برای جلوگیری از تخلفات و فعالیت‌های غیرقانونی در زمینه مالی تلاش می‌کنند.
احراز هویت KYC در صرافی بایننس
بایننس یکی از بزرگ‌ترین صرافی‌ها در دنیای کریپتوکارنسی به شمار می‌رود. طبق بررسی و تحقیقات حدود 30 میلیون کاربر در سال 2022 معاملات و سرمایه‌گذاری خود را از طریق صرافی بایننس انجام می‌دادند. زیرا کاربران به‌راحتی می‌توانند در سریع‌ترین زمان ممکن عملیات واریز و برداشت و معامله خود را انجام دهند. بسیاری از کاربران ایرانی از صرافی بایننس استفاده می‌کردند اما متاسفانه در سال 2021 فر آیند احراز هویت برای همه کاربران اجباری شد. به همین دلیل بسیاری از کاربران ایرانی مجبور شدند سرمایه خود را از این صرافی خارج کنند زیرا کشور ایران در لیست تحریم بایننس قرار دارد. با توجه به این موضوع فعالیت ایرانیان در این صرافی غیرقانونی و ممنوع است.
صرافی بایننس اگر به حساب‌های بدون احراز هویت مشکوک شود، بدون معطلی سرمایه‌های موجود در حساب را بلوکه می‌کند. بنابراین برای کار با این صرافی بهتر است فرآیند احراز هویت انجام شود.
سطوح احراز هویت در صرافی بایننس
صرافی بایننس سه سطح Verified ، Verified Plus و Enterprise برای ارائه خدمات در اختیار کاربران قرار داده است. کاربران برای احراز هویت سطح اول باید مدارکی ازجمله اطلاعات شخصی (نام و نام خانوادگی و تاریخ تولد)، کارت ملی و تشخیص چهره را به صرافی ارائه دهند. البته فرآیند احراز هویت مشتریان در هر کشوری با توجه به قوانین و مقررات متفاوت است.
برای ارتقا به سطح Verified Plus، باید قبض اینترنت یا تلفن را با مشخصات خود به این صرافی ارائه دهید. در آخر برای احراز هویت سطح سوم یا شرکتی علاوه بر مدارک سطح دوم باید اطلاعات شرکت را نیز به‌طور کامل وارد کنید.
احراز هویت سطح اول، دوم و سوم چه تفاوتی با یکدیگر دارد؟ این سوالی است که ذهن اکثر کاربران را به خود مشغول کرده است. در زمان نگارش این مقاله کاربران در سطح اول روزانه می‌توانند ۵۰ هزار دلار برای واریز و برداشت انجام دهند. اما در این سطح بسیاری از سرویس و خدمات صرافی بایننس برای کاربران غیرفعال است. تفاوت سطح Verified plus با Verified در افزایش سقف واریز و برداشت ارز فیات است. در سطح Enterprise یا طلایی محدودیت واریز و برداشت فیات وجود دارد، اما دسترسی به همه خدمات و سرویس‌های بایننس برای کاربران آزاد است.
برای امنیت بیشتر سرمایه و داریی خود در صرافی بایننس به شما توصیه می کنیم سیستم تایید دو مرحله‌ای (2FA) را روی حساب خود فعال‌سازی کنید.
تاثیر احراز هویت بر تمرکززدایی صرافی‌های ارز دیجیتال
عدم تمرکز یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های شبکه بلاک چین به شمار می‌رود. یعنی هیچ نهاد یا شرکتی نظارت بر عملکردهای سیستمی ندارد. به همین دلیل به جای یک پایگاه داده واحد، معاملات در شبکه بلاک چین روی رایانه‌های مختلفی در سراسر دنیا انجام می‌شود. به این نوع شبکه، همتا به همتا گفته می‌شود. بنابراین استفاده از فرآیند احراز هویت مشتریان یا KYC صرافی‌های ارز دیجیتال را تا حد بسیاری شبیه به موسسات مالی می‌کند.
بسیاری از کاربران به دلیل عدم احراز هویت به فناوری بلاک چین رو آورده‌اند. به همین دلیل فرآیند KYC برایشان بسیار گران تمام می‌شود. هر چند صرافی‌های ارز دیجیتال متعهد شده‌اند که با اطلاعات شخصی کاربران بااحتیاط رفتار کنند؛ اما بسیاری از کاربران ترجیح می‌دهند ناشناس باقی بمانند.
ناگفته نماند که علت نگرانی کاربران از فرآیند احراز هویت بی‌دلیل نیست. زیرا بسیاری از صرافی‌های ارز دیجیتال سیستم‌های قوی برای محافظت از اطلاعات کاربران را ندارند. جالب است بدانید که هکرها به دلیل ضعف نرم‌افزارهای موجود از سمت پلتفرم صرافی‌ها، توانسته‌اند به اطلاعات KYC دسترسی پیدا کنند. متاسفانه تعداد کمی از صرافی‌ها سیستم امن و اختصاصی برای جمع آوری اطلاعات کاربران دارند.
احراز هویت مشتری؛ فرآیندی مهم در موسسات مالی و صرافی‌های ارز دیجیتال
در حال حاضر احراز هویت مشتری یکی از مهم‌ترین فرآیندهای مبارزه با کلاهبرداری در موسسات مالی و مخصوصا صرافی‌های ارز دیجیتال به شمار می‌رود. دنیای کریپتوکارنسی هر روز برای سرمایه‌گذاری و کسب درآمد دلاری جذاب‌تر می‌شود. به همین دلیل روز به روز کاربران بسیاری به فعالیت در این حوزه ترغیب می‌شوند. اما باید بگوییم هر جا صحبت از دارایی و سرمایه است، سروکله هکرها و تبهکاران نیز پیدا می‌شود. بنابراین برای محافظت از دارایی کاربران اجرای فرآیند KYC لازم و ضروری است.
اما از طرفی این موضوع بسیاری از کاربران حوزه ارز دیجیتال را نگران کرده است. زیرا اکثر افراد به دلیل ویژگی عدم شناسایی ترغیب به سرمایه‌گذاری در فناوری بلاک چین شده‌اند. همچنین به دلیل عدم وجود بسترهای قدرتمند در پلتفرم‌های ارز دیجیتال برای حفظ اطلاعات مشتریان، نگرانی کاربران را دو چندان کرده است. با این حال وجود فرآیند احراز هویت مشتریان از نبود آن بهتر است.
بسیاری از صرافی‌های ارز دیجیتال مانند بایننس، کوین بیس و کراکن احراز هویت مشتریان را موقع ثبت‌نام اجباری کرده‌اند. با توجه به نوع کشوری که در آن زندگی می‌کنید، ممکن است اطلاعات درخواستی از کاربران متفاوت باشد. این نکته را به خاطر داشته باشید که در صورت عدم احراز هویت، پلتفرم مورد نظر می‌تواند سرمایه و دارایی شما را بلوکه کند. پس بهتر است این فرآیند را برای انجام معاملات و سرمایه‌گذاری‌های خود جدی بگیرید. در این مقاله از تریتکس فرآیند احراز هویت مشتریان یا KYC را به‌صورت جامع مورد بررسی قرار دادیم. آیا شما تا به حال در صرافی‌های ارز دیجیتال اطلاعات شخصی خود را بارگذاری کرده‌اید؟ نظرات ارزشمند خود را با ما به اشتراک بگذارید.
دیـــدگـاه خـود را بـه اشــتراک گــذاریــد